NFC技術(shù)作為一種近距離通信,，在移動支付領(lǐng)域發(fā)揮了重大作用。NFC手機(jī)支付作為NFC近場支付模式應(yīng)用,，要有銀行卡,、NFC智能終端、NFC技術(shù)及受理終端搭配使用,。目前,，已實現(xiàn)銀行卡與NFC智能終端合二為一，讓移動支付更加方便,、快捷,。NFC支付具體模式，如下圖所示：
一,、資金賬戶
由于資金賬戶可能屬于銀行,、運(yùn)營商，也可能屬于第三方支付機(jī)構(gòu),，因此資金賬戶的綁定需要一定的技術(shù)支持,，需要保證賬戶的安全性和便捷性：
1、資金 賬戶安全要求
作為金融支付賬戶及支付應(yīng)用的安全載體,，要求其符合國際CC EAL4+認(rèn)證和EMVCO認(rèn)證,。該類芯片應(yīng)具備如下的安全特性：加密的存儲空間、抗SPA/DPA攻擊,、抗SEMA/DEMA攻擊,、抗時序攻擊,、有源屏蔽層、總線加密,、高低電壓傳感器,、高低頻率傳感器、光照傳感器,、真隨機(jī)數(shù)發(fā)生器,、硬件3DES/RSA/ECC協(xié)處理器等。
2,、資金賬戶載體的封裝和表現(xiàn)形式
智能卡芯片可以封裝進(jìn)多種形式的介質(zhì)中,。但與移動支付結(jié)合，安全芯片存在的方式主要依賴移動終端的支持能力,，目前主流的形式有：
?。?）全終端，直接固化在手機(jī)芯片中,，或存放在獨立的卡片槽,。
（2）智能SD卡,，存放在移動終端的SD卡槽,。
（3）SIM卡模式,，復(fù)用SIM卡的功能,。
（4）終端附件,，如通過音頻口或者USB口與移動終端結(jié)合,。
不管是哪種存在形式，都應(yīng)采用成熟,、可靠的硬件封裝技術(shù),，從而無法拆解出安全芯片直接訪問，也無法通過邏輯分析儀器探測安全芯片的通信,，保證支付賬戶的安全,。
3、資金賬戶管理
基于智能卡的移動支付,，一個最大的特點就是可以支持“多應(yīng)用”,。即一張智能卡里面能夠加載和運(yùn)行多個與支付相關(guān)的應(yīng)用，來滿足用戶多方面的需求,，真正地方便用戶,，主要服務(wù)包括：
（1）負(fù)責(zé)應(yīng)用的管理和應(yīng)用生命周期管理,，如遠(yuǎn)程應(yīng)用下載,、個人化和更新等操作,。
（2）負(fù)責(zé)智能卡管理和智能卡生命周期管理,，如遠(yuǎn)程鎖卡及銷卡,。
（3）應(yīng)用的合法性和安全性,?？梢灶A(yù)見，中國未來移動支付生態(tài)環(huán)境一定是一個市場化,、多元化,、個性化，不斷創(chuàng)新,、不斷發(fā)展變化的環(huán)境,。
二、 移動終端
理論上講,，在NFC刷卡手機(jī)支付交易中,，移動終端也是載體，只要具備NFC/藍(lán)牙/RFID等近場通信功能,，即可交易，與終端的操作系統(tǒng)無關(guān),。但從用戶的便利性角度來看,，移動終端最好能協(xié)助用戶實現(xiàn)常見的功能，如余額查詢,、歷史交易查詢,、圈存等功能。在支持脫機(jī)支持的移動終端方面,，技術(shù)演進(jìn)將在兩個方面：
1,、近場通信技術(shù)，把對近場通信（Near Field Communication,，NFC）的支持做得更完美,。
2、卡片管理技術(shù),，安全的對卡片的讀寫,，逐步豐富終端對卡片的控制力，提供內(nèi)容豐富,、操作方便的人機(jī)交互界面,。
三、近場通信交互方式
選擇NFC近場支付主要因為近場通信技術(shù)的便捷性和安全性,。盡管借助于移動終端,，智能卡可以通過多種方式基于2.4G技術(shù)的無線傳輸協(xié)議（如藍(lán)牙,、RFID等）與外部進(jìn)行交互，但基于13.56MHZ的NFC技術(shù)由于識別快,、交易符合安全距離等特征,，已經(jīng)成為脫機(jī)交易的主流選擇。
目前國內(nèi)移動支付標(biāo)準(zhǔn)都是基于13.56MHz國際標(biāo)準(zhǔn)的NFC非接觸式近場通信技術(shù),，基于這個工作頻率已有比較成熟,、完備的國際國內(nèi)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，并在電子支付領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用,。
四,、 受理終端
受理終端也是非常關(guān)鍵的一部分，目前如果沒有受理終端,，所有的移動支付都無法進(jìn)行,。受理終端的關(guān)鍵技術(shù)主要在于受理性能。目前大部分應(yīng)用建立在智能卡上,，使用時需要終端的支持,，因此沒有受理終端支持無法完成移動支付。
云技術(shù)目前發(fā)展比較快,，可以通過云技術(shù)模擬受理終端原理,，把NFC支付與云技術(shù)相結(jié)合，那樣,，這種業(yè)務(wù)處理邏輯通過云端實現(xiàn),，從而可以減輕終端的壓力。
