阿里懷揣著使用率極高,、形成了巨額資金池的支付寶，蘋果擁有Apple Pay模式的移動支付,，阿里和蘋果眉來眼去讓人產(chǎn)生了無限遐想,。
不過，所有想象的基石,，還得從Apple Pay模式的巨大“能量”說起,。
很多人認(rèn)為TouchID指紋識別,、Token令牌映射信用卡信息、Token令牌安全傳輸和還原機(jī)制,，這些牛逼閃閃,、極大地提升了移動支付安全性的新 技術(shù)，是Apple Pay模式擁有巨大優(yōu)勢的原因,。這些僅僅是手段罷了,。真正重要的問題：消費(fèi)者獲得了賒賬的支付便利，信用卡組織,、銀行,、商戶各自從刷卡手續(xù)費(fèi)中分得了一杯 羹，它們已經(jīng)組成了一個閉環(huán)的支付生態(tài),，為什么還會接受一個新成員闖進(jìn)來分一杯羹,？
凡合作，基礎(chǔ)必然是利益,。對于消費(fèi)者,，Apple Pay帶來了這些：
超高的安全性。現(xiàn) 金的風(fēng)險在于假鈔,，刷卡的風(fēng)險在于盜卡,，Apple Pay是移動支付，本質(zhì)上是將信用卡虛擬化到手機(jī)上的網(wǎng)絡(luò)支付,，主要的風(fēng)險在于賬戶盜用,。Apple Pay相比之前的網(wǎng)絡(luò)支付方案，賬戶鑒識方式從“賬號 密碼”變?yōu)?ldquo;Token令牌 指紋”,，盜用的難度更大,，安全性更高。之前黑客通過網(wǎng)絡(luò)釣魚攻擊可以竊取賬戶信息,，Apple Pay則將指紋簽名和信用卡信息以硬件加密形式保留在設(shè)備本地,，盜竊云端數(shù)據(jù)沒有任何意義，而破解設(shè)備端獲得賬戶信息從目前看幾乎不可能(需要 TouchID指紋信息和還原設(shè)備存儲的Token令牌信息,，一個是ARM芯片級加密,，一個是NFC芯片加密+Token網(wǎng)絡(luò)匹配加密)。綜合來 看,，Apple Pay是目前安全性最高的網(wǎng)絡(luò)支付方案,。
支付更便捷。沒有Apple Pay之前,，手機(jī)是移動上網(wǎng)和通信工具,，信用卡是信用卡，出門前兩者你都得帶。現(xiàn)在只需一部集成了信用卡功用的手機(jī),，iPhone,，明顯更方便了。 Apple Pay不僅是節(jié)省了攜帶幾張實(shí)物卡,，避免了信用卡遺失和被盜刷的風(fēng)險,，整個移動支付流程還相當(dāng)快：從褲兜里或挎包里掏出手機(jī)，無需打開特定應(yīng)用直接靠近 POS機(jī),，手機(jī)會自動彈出支付界面,，手指放在Home鍵停留1秒左右，支付就完成了,。相比信用卡,，從包里翻出來——刷卡——輸入密碼——簽名，只快不慢,； 對比其他的移動線下支付,，比如超聲波、二維碼掃碼支付就更快了,。
不過,，光是支付更安全、更便捷,、體驗(yàn)更好,，讓消費(fèi)者受益，就可以改變業(yè)已形成的支付體系嗎,？恐怕還不夠,。Apple Pay要闖進(jìn)來，最少得保證對支付鏈條上每個參與者都是“無害的”,，而觸動了原有的利益分配格局,，必然得回報以更大的預(yù)期收益。蘋果與信用卡組織,、與終端POS機(jī)商戶的談判籌碼,，是巨量且優(yōu)質(zhì)的iPhone用戶，以及極低的Apple Pay移動支付實(shí)現(xiàn)成本：POS機(jī)原本就有NFC功能,，終端商戶沒有新增任何成本。映射信用卡信息,，執(zhí)行Token令牌匹配機(jī)制服務(wù)器,，接入信用卡網(wǎng)絡(luò)，與技術(shù)改造相關(guān),，成本不是關(guān)鍵而是方案難度,，大部分已由蘋果自己搞定，銀行和信用卡組織沒花什么力氣。
現(xiàn)在明白為什么Apple Pay模式的移動支付一經(jīng)推出就顯現(xiàn)出巨大優(yōu)勢：Apple Pay沒有顛覆原有的支付鏈條,，而是盡量保持原有形態(tài)的情況下,，新增一個環(huán)節(jié)(即蘋果)來強(qiáng)化這個鏈條，盡可能讓鏈條上每個參與者獲取比原先更大的收益,。
當(dāng)然,，即使是這樣，美國也有諸如連鎖藥店 Rite Aid,、零售藥店巨頭 CVS ,、11萬線下門店加盟的零售商組織 Merchant Customer Exchange(MCX)主動拒絕Apple Pay，它們妄圖研發(fā)自主支付系統(tǒng),，獨(dú)占移動支付的細(xì)分市場收益,。相比蘋果，它們是否有能力獨(dú)立建立一個安全且便捷的支付體系,，還要重新打通整個支付鏈條 的其它環(huán)節(jié),，可能性恐怕很小。一旦嘗試失敗,，或者收益還比不上接受Apple Pay模式,，它們一定還會乖乖地回到談判桌前。
蘋果一開 始并沒有把專注點(diǎn)放在攫取控制權(quán),、最大化自身收益上,，反而更關(guān)心提升消費(fèi)者的支付體驗(yàn)，以及支付鏈條的其它參與者能否能獲取更大的利益,，這才賦予了 Apple Pay摧枯拉朽的能力,。從消費(fèi)者、到商家,、信用卡組織,、銀行，都沒有理由不對Apple Pay敞開懷抱,。
對比之下,，國內(nèi) 互聯(lián)網(wǎng)公司推廣移動支付，與其“標(biāo)新立異”采用聲紋支付,、二維碼掃碼等技術(shù)來確立“自己的新標(biāo)準(zhǔn)”,，花重金重塑一個自身利益最大化的封閉支付鏈條，還不如 好好學(xué)學(xué)蘋果Apple Pay的模式,。技術(shù)差一點(diǎn)不要緊,，推動EMVCo新標(biāo)準(zhǔn)、將Token驗(yàn)證服務(wù)器接入支付網(wǎng)絡(luò)也非必須,，關(guān)鍵還是得學(xué)會給別人降低成本,，想方設(shè)法為對方帶來收益,，你才可能擠進(jìn)一個過時、固化,、壟斷,、甚至是腐朽的封閉圈子。馬云之前做淘寶做支付寶,，讓政府少收了稅,，讓銀行吸收的存款減少，不照樣做起來了,。政策層繞不開那是因?yàn)槟阒蛔寗e人看到了風(fēng)險,。與此同理，顛覆“支付”,，一步到位不現(xiàn)實(shí),，先讓舊勢力吸納自己，曲線救國才真正可行,。