0  引言

從傳統(tǒng)的金融應用科技的1.0時代，到以互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)資金端高效對接的金融科技1.0時代,，再發(fā)展到資金端與技術端融合創(chuàng)新的金融科技2.0時代,，金融科技已被提升至行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中前所未有的戰(zhàn)略高度。國家積極倡導利用移動互聯(lián)網(wǎng),、人工智能,、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等底層技術豐富金融監(jiān)管手段,，強化監(jiān)管科技的應用實踐,，加快金融科技在金融服務的落地。

然而,，金融安全并沒有與金融業(yè)務的快速轉(zhuǎn)型同步發(fā)展,，攻防發(fā)展的不對稱，導致金融安全水平仍停留在傳統(tǒng)金融時期,。操作風險下的信息安全受到嚴峻挑戰(zhàn),，大規(guī)模數(shù)據(jù)泄露,、安全漏洞泛濫、風控體系不健全,、新技術領域安全感知缺陷等威脅,，使金融業(yè)務面臨潛在的資金損失和重大負面影響。

金融信息化是金融業(yè)務升級的趨勢,，習近平總書記曾強調(diào),，要以信息化推動國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，網(wǎng)絡安全和信息化相輔相成,。金融行業(yè)無疑是網(wǎng)絡信息安全的重點防護部分,，增強金融服務實體經(jīng)濟能力，必須加強網(wǎng)絡安全信息統(tǒng)籌機制,、手段、平臺的建設,，提高應對網(wǎng)絡威脅的能力,。

在此形勢下，“金融安全3.0”理論的提出,，意在將理論研究應用到實踐中,。不同于傳統(tǒng)金融時期由最高級別“一行三會”監(jiān)管驅(qū)動的安全防護，金融安全3.0全面融合了金融與技術,，在金融邊界不斷擴大,、技術創(chuàng)新不斷增強的前提下保障網(wǎng)絡信息安全，是全場景,、深層次的金融安全體系,。

1  金融安全3.0理論

金融業(yè)由于其天然的服務性質(zhì)，對安全保障能力極為重視,，甚至可謂要求嚴苛,。而在IT技術引入金融行業(yè)并與業(yè)務深度耦合后，網(wǎng)絡及信息安全已成為了金融安全的扎實根基,。

“工欲善其事,，必先利其器?！苯⑾到y(tǒng)有效的安全防御架構(gòu),，需首先完善安全理論體系。金融行業(yè)信息安全體系建設也經(jīng)歷了從無到有的過程,。本小節(jié)將介紹金融安全體系發(fā)展歷程,，并闡述金融安全3.0概念。

1.1  金融安全1.0

金融安全1.0指代傳統(tǒng)意義上的金融安全,，金融資產(chǎn)安全與金融機構(gòu)安全是獨立兩部分存在,，目標各異,，均具備獨立的安全策略。

金融資產(chǎn)安全主要通過傳統(tǒng)風控策略及安保措施實現(xiàn),。銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)主流的風控模型其出發(fā)點為評估借款方的還款能力,，即對其進行信用評級。定量評估指標如公司年度審計財務報告,，銀行流水,，繳稅金額等，定性評估包括行業(yè)趨勢,、經(jīng)理人專業(yè)度等,，需分析師進行人工評估。金融機構(gòu)嚴密的安保措施毋庸置疑是確保資產(chǎn)安全的必備步驟,。金融行業(yè)常用的安全防范手段有防盜報警系統(tǒng),、門禁系統(tǒng)、視頻監(jiān)視系統(tǒng),、緊急報警裝置,、專業(yè)安保人員等。

在互聯(lián)網(wǎng)技術尚未得到廣泛應用之時,，金融機構(gòu)IT信息系統(tǒng)的應用場景為支撐金融業(yè)務開展,，如交易記錄數(shù)據(jù)庫、ERP系統(tǒng)等,，其信息安全保障原則及目標等同于其他信息系統(tǒng),，無明顯行業(yè)屬性特征。

1.2  金融安全2.0

互聯(lián)網(wǎng)金融興起后,，大金融機構(gòu)緊跟時代脈搏,，網(wǎng)上銀行、手機銀行,、P2P金融等業(yè)務開展如火如荼,，IT技術不再只是金融業(yè)務在機構(gòu)內(nèi)部流轉(zhuǎn)信息的手段，而已成為連接客戶與金融機構(gòu)的關鍵橋梁,，是金融業(yè)務收入來源的一個極為重要的渠道,。

在此金融安全2.0階段，金融業(yè)務中互聯(lián)網(wǎng)屬性加強,，金融業(yè)務安全與網(wǎng)絡信息安全并無深層次融合,，依舊相互獨立。

1.3  金融安全3.0

金融業(yè)務轉(zhuǎn)型的同時,，安全威脅手段也隨之推陳出新,，攻防發(fā)展的不對稱導致金融安全事件層出不窮，金融安全3.0的演進則成為必然方向,。金融安全3.0是全場景,、深層次的金融安全體系,，在金融邊界擴大、技術創(chuàng)新增加的前提下保障網(wǎng)絡信息安全,，安全防護技術與金融業(yè)務需求全面結(jié)合,，以底層的金融信息基礎設施安全保障為基石，為金融科技2.0及創(chuàng)新金融業(yè)務提供立體化的安全保障,，代表性解決方案包括大數(shù)據(jù)安全,、區(qū)塊鏈安全、物聯(lián)網(wǎng)安全,、風控反欺詐,、用戶隱私保護等，如圖1所示,。

1.3.1  金融信息基礎設施安全

關鍵信息基礎設施安全是我國信息安全建設的重要目標,，1994年國務院令第147號《中華人民共和國計算機信息系統(tǒng)安全保護條例》的發(fā)布實施是信息安全立法過程的起點，二十余年來持續(xù)精進,，2016年11月7日《網(wǎng)絡安全法》的正式通過,，則宣告了我國對網(wǎng)絡空間主權(quán)的重視上升到了新高度。

《網(wǎng)絡安全法》第三十一條要求,，“國家對公共通信和信息服務、能源,、交通,、水利、金融,、公共服務,、電子政務等重要行業(yè)和領域，以及其他一旦遭到破壞,、喪失功能或者數(shù)據(jù)泄露,，可能嚴重危害國家安全、國計民生,、公共利益的關鍵信息基礎設施,，在網(wǎng)絡安全等級保護制度的基礎上，實行重點保護,?！?/span>

金融機構(gòu)在落實《網(wǎng)絡安全法》的實施過程中，應按照物理安全,、主機安全,、網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全,、應用安全的層面,，清晰界定保障主體責任,，完善金融安全預警、保護,、檢測,、響應、恢復的流程,。

1.3.2  金融科技安全

傳統(tǒng)應對網(wǎng)絡安全方法的核心是對網(wǎng)絡劃分邊界,，只要守住邊界便可以保障網(wǎng)絡安全。但人工智能技術的發(fā)展使得黑客也可以直接控制消費者的使用終端,，傳統(tǒng)意義上的網(wǎng)絡邊界則不復存在,，網(wǎng)絡攻擊已不是可以單純由傳統(tǒng)手段解決的隱患。

因此在當前大背景下,，要解決安全問題,，必須要有創(chuàng)新的解決方案。物聯(lián)網(wǎng)使得全球遍地都是接收數(shù)據(jù)的傳感器,，都是大數(shù)據(jù)的來源和載體,，不斷產(chǎn)生數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù),、利用數(shù)據(jù),。要解決它們的安全問題，也必須要用大數(shù)據(jù)的方法,。

例如,，金融業(yè)是APT攻擊的重災區(qū)，而傳統(tǒng)的安全產(chǎn)品很難實現(xiàn)阻擋和檢測APT攻擊,。通過大數(shù)據(jù)和機器學習,，則可防御這種專業(yè)未知的攻擊。特定設備采集大量惡意或疑似惡意的數(shù)據(jù),，然后通過機器學習,，分析惡意程序的特征，以識別未知的黑客手法,，從而有效防御APT攻擊,。

在金融科技2.0安全層面，新興技術是一把雙刃劍：一方面新興技術可賦能于安全產(chǎn)品,，另一方面也帶來了更多樣更嚴重的安全隱患,。因此需深入研究大數(shù)據(jù)安全、云計算安全,、物聯(lián)網(wǎng)安全,、區(qū)塊鏈安全等。

1.3.3  金融業(yè)務安全

金融業(yè)務安全保障涉及多層面內(nèi)容,，隨著金融科技研發(fā)突飛猛進,，金融業(yè)務從起初的基于應用系統(tǒng)已逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榛趹脠鼍?。場景的多元化、業(yè)務的復雜性均導致了金融業(yè)務安全風險與日俱增,，對安全策略的需求也愈發(fā)強烈,。金融業(yè)務安全可包括身份認證、移動APP安全,、智能風控,、反欺詐、隱私保護,、數(shù)據(jù)防泄漏等各部分內(nèi)容,。

2  金融安全3.0生態(tài)構(gòu)建

2.1  “ABCDES”安全生態(tài)

安全是業(yè)務的基礎，安全是“金融安全3.0”理論的核心與大前提,。構(gòu)建金融安全3.0生態(tài)必須以金融業(yè)務為導向,，以金融信息基礎設施為底層建設，為人工智能(A),、區(qū)塊鏈(B),、云計算(C)、大數(shù)據(jù)(D)等金融科技提供立體化安全保障,。在構(gòu)建安全生態(tài)圈的同時,，需要著力整合業(yè)界優(yōu)秀資源，結(jié)合“政,、產(chǎn),、學、研,、金、介,、用”的行業(yè)體系,，國家、行業(yè),、高校,、研究院所等強強聯(lián)合，推動和引領“金融安全3.0”的健康發(fā)展,，完善金融安全生態(tài)(E),，促進行業(yè)金融安全(S)健康大環(huán)境的形成?！敖鹑诎踩?.0”生態(tài)構(gòu)建如圖2所示,。

2.2  安全意識和人才儲備

金融科技安全是國家信息化策略的重要組成部分，信息安全人才是大環(huán)境下發(fā)展和確保金融科技安全的關鍵要素,。然而,，面向公眾的信息安全教育相對不足,，甚至某些企業(yè)、單位人員在業(yè)務,、生產(chǎn)中也缺乏信息安全觀念,。構(gòu)建和完善金融安全生態(tài)，從國家(政府),、企業(yè),、個人層面都必須做好信息安全教育，逐步提高從業(yè)務到生活的信息安全意識,，為金融信息和科技安全增添一道思想防線,。另外，在面對金融科技信息安全市場人才缺口的問題上,，國家和企業(yè)需要做好人才培養(yǎng)和儲備規(guī)劃,，重視安全人員發(fā)展，提高金融科技安全科研能力和技術水平,，為增強國家金融科技及網(wǎng)絡安全掌控能力做出貢獻,。

3  結(jié)論

在金融科技發(fā)展和金融行業(yè)加速轉(zhuǎn)型的同時，金融安全的概念也逐漸影響行業(yè)的發(fā)展,。信息基礎設施的安全得到保障,，才能更好地運用云計算、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等技術為金融活動服務,。金融科技的安全將越來越影響金融業(yè)務安全，攻擊者始終盯緊“利益”并不斷變換攻擊手段和方式,，因此金融安全3.0強調(diào)金融科技在基礎設施,、運營、維護,、安全管控,、應急響應和修復等方面的實踐。健康的金融環(huán)境離不開健全的金融安全生態(tài)體系,，重視和加強新時代下的金融安全必是大勢所趨,。

參考文獻

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（收稿日期：2018-06-20）

作者簡介：

李洋（1978-）,，男,，博士，副教授，主要研究方向：網(wǎng)絡空間與信息安全,，金融科技安全等,。

唐秀江（1983-），男,，碩士,，高級工程師，主要研究方向：信息安全,。

陳春璐（1987-）,，女，碩士,，安全研究員,，主要研究方向：數(shù)據(jù)及內(nèi)容安全。