《電子技術(shù)應(yīng)用》
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金融IC卡加速推行 一卡多用不再遙遠(yuǎn)
金融時(shí)報(bào)
牛娟娟
摘要: 金融IC卡又稱為芯片銀行卡,是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡。芯片卡容量大,,可以存儲(chǔ)密鑰、數(shù)字證書,、指紋等信息,其工作原理類似于微型計(jì)算機(jī),,能夠同時(shí)處理多種功能,,為持卡人提供一卡多用的便利,。金融IC卡在國(guó)際上早已有之,,是國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代的標(biāo)志性產(chǎn)品,我國(guó)也早在幾年前就在一些地區(qū)推出了金融IC卡。隨著日前《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》的發(fā)布,,預(yù)計(jì)“十二五”期間推進(jìn)金融IC卡發(fā)展的步伐將提速,,未來將會(huì)有更多的百姓“嘗鮮”金融IC卡,感受其帶來的貼心金融服務(wù),。小小“芯片”:
Abstract:
Key words :

        金融IC卡又稱為芯片銀行卡,,是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡。芯片卡容量大,,可以存儲(chǔ)密鑰,、數(shù)字證書、指紋等信息,,其工作原理類似于微型計(jì)算機(jī),,能夠同時(shí)處理多種功能,為持卡人提供一卡多用的便利,。

  金融IC卡在國(guó)際上早已有之,,是國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代的標(biāo)志性產(chǎn)品,我國(guó)也早在幾年前就在一些地區(qū)推出了金融IC卡,。隨著日前《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》的發(fā)布,,預(yù)計(jì)“十二五”期間推進(jìn)金融IC卡發(fā)展的步伐將提速,未來將會(huì)有更多的百姓“嘗鮮”金融IC卡,,感受其帶來的貼心金融服務(wù),。

  小小“芯片”:更安全、更智能

  近年來,,隨著銀行卡使用的頻度和廣度不斷增強(qiáng)和擴(kuò)大,,各類銀行卡犯罪案件也層出不窮。有數(shù)據(jù)顯示,,2009年,,我國(guó)銀行卡犯罪立案10762起,同比增長(zhǎng)88.2%,,涉案金額5億元,,同比增長(zhǎng)117.4%。2010年1至10月,,銀行卡犯罪案件2萬多起,,涉案金額90余億元,立案及金額均呈上升趨勢(shì),。而金融IC卡的推進(jìn)將有效降低卡片欺詐風(fēng)險(xiǎn),,以安全的芯片卡取代磁條卡,可有效防范諸如制作和使用假信用卡,、信用卡欺詐,、跨國(guó)金融詐騙等各種高科技手段的金融犯罪,。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)也證明,通過推動(dòng)金融IC卡建設(shè),,可以在很大程度上避免客戶信息被復(fù)制的風(fēng)險(xiǎn),,例如馬來西亞和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)在實(shí)施IC卡遷移后,其偽卡欺詐率均降到了歷史最低水平,。

  業(yè)內(nèi)專家解釋說,,金融IC卡實(shí)際上就是銀行卡上多了一塊“芯片”,由于采用各種加密算法,,芯片卡將可以有效解決磁條卡的復(fù)制,、偽造等安全問題,具有高等級(jí)的防偽能力,。工行人士表示:“芯片卡和磁條卡兩者的安全系數(shù)不在一個(gè)數(shù)量級(jí)上,。”

  推進(jìn)金融IC卡:順應(yīng)發(fā)展趨勢(shì)之舉

  數(shù)據(jù)顯示,截至2010年,,全球活躍的EMV卡超過10億張,,EMV終端1540萬臺(tái)。專家指出,,有著較高安全性的金融IC卡將是未來銀行卡發(fā)展的方向,。當(dāng)前我國(guó)積極推進(jìn)金融IC卡發(fā)展,事實(shí)上是順應(yīng)國(guó)際發(fā)展潮流的舉措,,也是中國(guó)金融業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的需要,。

  從我國(guó)金融IC卡首發(fā)至今,各商業(yè)銀行都在積極探索適合本行發(fā)展的金融IC卡應(yīng)用方向,,如工行發(fā)行牡丹交通IC卡,、交行發(fā)行世博IC卡、為VIP客戶發(fā)行金融IC卡,、將金融IC卡用于移動(dòng)支付等等,。最新數(shù)據(jù)顯示,目前僅工行發(fā)行的金融IC卡就已接近1000萬張,。作為中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的金融IC卡多應(yīng)用的唯一試點(diǎn)城市——寧波,,早在2008年12月便發(fā)行了第一張金融IC卡,目前寧波累計(jì)發(fā)卡量已超過80萬張,。3月29日,,招商銀行(14.28,-0.03,-0.21%)借助深圳大運(yùn)會(huì)之機(jī),在深圳正式推出該行的首張金融IC卡,。

  而金融IC卡的推廣也便捷了百姓生活,。從寧波的經(jīng)驗(yàn)看,目前寧波市金融IC卡除了可以在傳統(tǒng)的銀行卡特約商戶使用外,,還可以在市區(qū)公交,、醫(yī)院,、加油站、停車場(chǎng),、便利店,、違章駕駛罰款,、公用事業(yè)(2244.486,-11.69,-0.52%)繳費(fèi),、手機(jī)移動(dòng)支付等方面應(yīng)用,并率先在國(guó)內(nèi)推出了兼具診療服務(wù)和支付功能的金融IC卡,,集消費(fèi)支付,、公共服務(wù)等于一身,真正實(shí)現(xiàn)了“一卡多用”,。

  “磁條”轉(zhuǎn)向“芯片”:分?jǐn)偝杀就耆尚?/p>

  要完成磁條卡向芯片卡的遷移,,換“芯”成本是各界廣泛關(guān)注的問題。有分析稱,,目前普通磁條卡的成本在5元以內(nèi),,而金融IC卡在推廣初期,其制卡成本,、終端改造成本,、業(yè)務(wù)培訓(xùn)成本等算下來,則會(huì)是普通磁條卡的數(shù)倍,。在“高”成本面前,,金融IC卡能否順利推進(jìn)?

  就此問題,,央行日前在回答記者提問時(shí)表示,,推動(dòng)IC卡遷移必然會(huì)帶來遷移成本,但對(duì)成本計(jì)量需要綜合考慮:全面推進(jìn)金融IC卡可有效降低偽卡欺詐損失和維穩(wěn)成本,,增加金融服務(wù)附加值,。此外,IT行業(yè)遵循摩爾定律,,生產(chǎn),、采購(gòu)規(guī)模擴(kuò)大將帶動(dòng)產(chǎn)品價(jià)格下降。就磁條卡而言,,其批量采購(gòu)價(jià)已從2000年的5元/張下降到2011年的1元/張,,價(jià)格下降了80%。對(duì)生產(chǎn)企業(yè)來說,,龐大的IC卡需求,,將是促進(jìn)其發(fā)展的良機(jī)。成本高低是相對(duì)于應(yīng)用價(jià)值而言的,。金融IC卡的高安全性和多應(yīng)用加載能力,,能為持卡人帶來更多的應(yīng)用附加值,,使支付更加方便、快捷,、安全,。IC卡遷移實(shí)際上是一個(gè)漸進(jìn)過程,在若干年中分?jǐn)偝杀臼峭耆尚械摹?/p>

  采訪中,,來自商業(yè)銀行的分析人士告訴記者,,事實(shí)上,商業(yè)銀行每年都會(huì)對(duì)銀行卡的技術(shù)研發(fā)投入一定資金,,推進(jìn)銀行卡由磁條轉(zhuǎn)向芯片這個(gè)過程不會(huì)造成商業(yè)銀行額外的附加成本負(fù)擔(dān),,只是其技術(shù)升級(jí)過程中的一個(gè)重要階段。當(dāng)持卡人有實(shí)際需要,,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也會(huì)根據(jù)實(shí)際的市場(chǎng)需求而參與金融IC卡進(jìn)程,。同時(shí),基于金融IC卡的推進(jìn)會(huì)拓展銀行業(yè)務(wù)的預(yù)期,,商業(yè)銀行也會(huì)根據(jù)自身的發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略布局來自主決定參與程度,。

  “可以預(yù)見的是,在央行的推動(dòng)下,,IC卡的支付環(huán)境應(yīng)會(huì)得到改進(jìn),。隨著應(yīng)用領(lǐng)域和增值空間的不斷擴(kuò)大,銀行會(huì)有更大推動(dòng)力,。”該人士表示,。

  “一卡通用、一卡多用”時(shí)代即將來臨

  不久前,,央行就金融IC卡受理環(huán)境改造,、商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡提出了時(shí)間表。據(jù)了解,,在受理環(huán)境改造方面,,在2011年6月底前,直聯(lián)POS(銷售點(diǎn)終端)能夠受理金融IC卡,,全國(guó)性商業(yè)銀行布放的間聯(lián)POS,、ATM(自動(dòng)柜員機(jī))受理金融IC卡的時(shí)間分別為2011年底、2012年底前,,2013年起實(shí)現(xiàn)所有受理銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用終端都能夠受理金融IC卡,。在商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡方面,2011年6月底前,,工,、農(nóng)、中,、建,、交和招商,、郵儲(chǔ)銀行應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡,2013年1月1日起,,全國(guó)性商業(yè)銀行均應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡,,2015年1月1日起,在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域,,商業(yè)銀行發(fā)行的以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡,。

  近日召開的央行科技工作會(huì)議也提出,2011年要全面推廣金融IC卡應(yīng)用,,啟動(dòng)全國(guó)范圍的芯片卡“遷移”,。央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人日前也表示,,將對(duì)金融IC卡推進(jìn)進(jìn)行總體部署,,組織各商業(yè)銀行和中國(guó)銀聯(lián)按《意見》安排有序推進(jìn)金融IC卡工作,并陸續(xù)制定并頒布系列實(shí)施方案和激勵(lì)措施,。從發(fā)卡審批,、聯(lián)網(wǎng)通用方面,促進(jìn)各商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡,,同時(shí)積極推動(dòng)終端機(jī)具受理IC卡的改造工程,,努力做到“發(fā)得出、用得好”,。

  銀行業(yè)人士稱,,銀行卡將逐步告別“磁條時(shí)代”,“一卡通用,、一卡多用”的時(shí)代即將來臨,。而金融IC卡的推進(jìn)有利于促進(jìn)城市信息化與金融信息化的結(jié)合,提升各類交易與管理的信息化和智能化,,也有利于帶動(dòng)銀行卡產(chǎn)業(yè)升級(jí),;更重要的是,金融IC卡的全面推廣和應(yīng)用將會(huì)帶來巨大的社會(huì)效應(yīng),。

 

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