金融IC卡的普及正在按照央行的部署加速推進(jìn),。

1月27日,，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布最新數(shù)據(jù)：中國(guó)金融IC卡在2014年的發(fā)卡量同比翻倍，總量預(yù)計(jì)超過(guò)12億張,；全年實(shí)現(xiàn)交易量6.2萬(wàn)億元，是上年的4.8倍,。

此前,，在2014年8月和10月底，全國(guó)ATM機(jī)和POS機(jī)早已分別關(guān)閉了芯片銀行卡降級(jí)交易,。而根據(jù)央行要求,，2015年1月1日起,，金融IC卡在全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域全面發(fā)行，磁條銀行卡則逐步在全國(guó)范圍內(nèi)停發(fā),。

中國(guó)真正進(jìn)入了向金融IC卡遷移的元年,，而國(guó)產(chǎn)芯片廠商能夠抓住機(jī)遇，成為產(chǎn)業(yè)的獲益者嗎,？

抓住機(jī)遇邁出艱難第一步

央行大力推進(jìn)“芯片卡”替換的進(jìn)程,，早從2011年便已開(kāi)始。時(shí)至今日,，銀聯(lián)和國(guó)內(nèi)銀行基本上已經(jīng)完成了金融IC卡發(fā)行和受理環(huán)境的改造,，在IC卡片制造、讀寫設(shè)備等領(lǐng)域都實(shí)現(xiàn)了國(guó)產(chǎn)化,，但在核心金融IC卡芯片領(lǐng)域,，國(guó)內(nèi)銀行對(duì)國(guó)產(chǎn)芯片的接受程度還很低。

為了推動(dòng)國(guó)產(chǎn)芯片的發(fā)展,，工信部,、人民銀行、國(guó)家發(fā)改委,、國(guó)密局等多方共同組織和支持建立了“國(guó)家金融IC卡檢測(cè)中心”專項(xiàng)和檢驗(yàn)認(rèn)證體系,，推動(dòng)了一些國(guó)密算法試點(diǎn)應(yīng)用項(xiàng)目，組織和研討國(guó)產(chǎn)芯片金融IC卡的試行試用,。

目前,，金融IC卡已經(jīng)有了銀聯(lián)芯片卡安全（含芯片安全和嵌入式軟件安全）認(rèn)證制以及完善的金融IC卡功能檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。至2014年12月,，已有6家芯片設(shè)計(jì)企業(yè)的19款芯片產(chǎn)品,，按照與國(guó)際接軌的檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)檢測(cè)完成了產(chǎn)品（含認(rèn)證）準(zhǔn)備,。

相較于幾乎壟斷了國(guó)內(nèi)金融IC卡市場(chǎng)的恩智浦等國(guó)外企業(yè)來(lái)說(shuō),，以華大電子、大唐微電子,、華虹設(shè)計(jì),、同方微電子、國(guó)民技術(shù)為代表的國(guó)內(nèi)IC設(shè)計(jì)企業(yè)正在邁出艱難的第一步,。

華大電子采用0.13µm 工藝的金融IC卡芯片產(chǎn)品已量產(chǎn)上市,，在95nm 工藝和55nm工藝上也已投入了新的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。目前,，華大電子已完成了5款芯片產(chǎn)品的認(rèn)證,，產(chǎn)品已在寧波銀行、山西農(nóng)信等多家銀行實(shí)現(xiàn)小批量發(fā)卡約10萬(wàn)張。

“從發(fā)出卡片使用情況來(lái)看,，我們的產(chǎn)品應(yīng)用穩(wěn)定,、能夠滿足金融應(yīng)用要求，具備了金融IC卡芯片的大規(guī)模應(yīng)用及供貨能力并已做好供貨準(zhǔn)備,。”華大電子市場(chǎng)總監(jiān)劉勁梅告訴《中國(guó)電子報(bào)》記者,。

大唐微電子已有多款金融IC卡芯片產(chǎn)品面市。據(jù)大唐電信董事長(zhǎng)曹斌介紹,，大唐微電子目前已有一款芯片產(chǎn)品通過(guò)了國(guó)際EMVCo安全認(rèn)證,，兩款芯片產(chǎn)品通過(guò)銀聯(lián)芯片安全認(rèn)證，其JAVA嵌入式軟件平臺(tái)也通過(guò)了銀聯(lián)嵌入式軟件平臺(tái)認(rèn)證,。

通過(guò)參與國(guó)家發(fā)改委的國(guó)密專項(xiàng),，大唐微電子在金融IC卡領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了小批量的芯片供貨。曹斌向《中國(guó)電子報(bào)》記者表示,，目前大唐微電子已在鶴壁銀行等多個(gè)中小銀行實(shí)現(xiàn)小批量發(fā)行,，在郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)了10萬(wàn)張的發(fā)行；在金融行業(yè)卡的社?？ㄐ袠I(yè)已發(fā)行超過(guò)1.6億顆芯片,，在居民健康卡、市民卡等行業(yè)也都實(shí)現(xiàn)了百萬(wàn)級(jí)的商用,。

華虹設(shè)計(jì)是中國(guó)唯一一家通過(guò)國(guó)際EMVCO認(rèn)證,、CCEAL4+認(rèn)證以及銀聯(lián)卡相關(guān)認(rèn)證的國(guó)內(nèi)芯片公司，其金融IC卡產(chǎn)品完成了在工商銀行和鶴壁銀行的國(guó)密試點(diǎn),，實(shí)現(xiàn)了批量發(fā)卡,。

國(guó)產(chǎn)化進(jìn)程要有明確計(jì)劃

在國(guó)家相關(guān)部門和國(guó)內(nèi)芯片設(shè)計(jì)企業(yè)的推動(dòng)下，國(guó)產(chǎn)金融IC卡芯片在2014年有了小批量出貨,。然而,，其出貨的總量不超過(guò)1000萬(wàn)張，其中大部分還都應(yīng)用于金融行業(yè)卡,，例如帶有金融功能的居民健康卡芯片,，只有很少量是用于標(biāo)準(zhǔn)的金融IC卡。對(duì)比2014年金融IC卡新增發(fā)放6億張的數(shù)量,，國(guó)產(chǎn)芯片的使用量微乎其微,。

“國(guó)產(chǎn)芯片目前市場(chǎng)推廣的主要矛盾，主要是受限于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)國(guó)產(chǎn)芯片的接受程度,。”劉勁梅向記者強(qiáng)調(diào),。

向商業(yè)銀行推廣的不順?biāo)鞄缀醭闪嗣考覈?guó)產(chǎn)芯片企業(yè)都會(huì)遭遇的窘境。賽迪智庫(kù)電子信息產(chǎn)業(yè)所副所長(zhǎng)溫曉君向《中國(guó)電子報(bào)》記者表示,，這主要是三種原因?qū)е碌摹?/p>

首先，在換芯之初，國(guó)外芯片企業(yè)用CC認(rèn)證和EMVCo認(rèn)證引導(dǎo)銀行作為產(chǎn)品的要求,，但當(dāng)時(shí)中國(guó)還不是國(guó)際CC的互認(rèn)國(guó),、銀聯(lián)也還不是EMVCo的成員國(guó)，國(guó)內(nèi)芯片產(chǎn)品要獲得這2個(gè)認(rèn)證及其困難,。這些困難不僅是技術(shù)問(wèn)題,，認(rèn)證的要求也延續(xù)下來(lái)，成了入門門檻,。其次,，是國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域使用國(guó)產(chǎn)技術(shù)、設(shè)備的安全問(wèn)責(zé),、免責(zé)機(jī)制尚未建立,，銀行使用國(guó)產(chǎn)IC卡芯片的意愿不強(qiáng)。最后,，是國(guó)際巨頭利用長(zhǎng)期積累的資金,、技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以“價(jià)格戰(zhàn)”的形式擊敗國(guó)產(chǎn)廠商,。

溫曉君向記者強(qiáng)調(diào),，像恩智浦這樣的公司，無(wú)法簡(jiǎn)單的用取消“國(guó)外安全認(rèn)證”這樣的歧視條款將其阻出中國(guó)市場(chǎng),，國(guó)家信息安全戰(zhàn)略對(duì)其的影響也有限,。以其目前95%的市場(chǎng)占有率，此次換芯對(duì)它帶來(lái)的機(jī)會(huì)甚至遠(yuǎn)大于國(guó)產(chǎn)IC芯片廠商,。

事實(shí)上,，隨著國(guó)產(chǎn)芯片的上市，國(guó)外芯片價(jià)格已經(jīng)從最初的十幾元下降到5元左右,，而且價(jià)格還在繼續(xù)下降,。國(guó)產(chǎn)芯片剛剛推出，就要面對(duì)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)壓力,。

隨著2015年中國(guó)向金融IC卡的全面遷移,，留給國(guó)產(chǎn)芯片進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)間和發(fā)展空間越來(lái)越少。“最樂(lè)觀的預(yù)計(jì),，2015年國(guó)產(chǎn)芯片在金融IC產(chǎn)品領(lǐng)域?qū)⒄紦?jù)10~20%的市場(chǎng)份額,。”上海華虹金融產(chǎn)品線總經(jīng)理賈峻告訴《中國(guó)電子報(bào)》記者。

“對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),，他們更多關(guān)心未來(lái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的方便,、高效，以及金融安全對(duì)企業(yè)信譽(yù)構(gòu)成的影響,，對(duì)信息產(chǎn)業(yè)自身的安全例如產(chǎn)業(yè)鏈完整度,、技術(shù)路徑依賴等,，以及延伸出的國(guó)家信息安全其實(shí)并不是很關(guān)心。”溫曉君向記者解釋道,。

為了在競(jìng)爭(zhēng)中贏得一席之地,，國(guó)內(nèi)的芯片設(shè)計(jì)企業(yè)必須做好準(zhǔn)備。一方面,，要隨著產(chǎn)品工藝的提升,、安全設(shè)計(jì)的提升，不斷推出更好的產(chǎn)品,，提升產(chǎn)品性價(jià)比,；另一方面，提升產(chǎn)品的性能,、依賴于產(chǎn)品多行業(yè)應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)積累,，金融的跨行業(yè)合作范圍將更加廣泛。

隨著國(guó)產(chǎn)芯片的規(guī)模應(yīng)用推動(dòng),，產(chǎn)業(yè)鏈也能夠被帶動(dòng)起來(lái),，包括芯片工藝升級(jí)、模塊封裝,、卡片制造加工,、嵌入式軟件在內(nèi)的能力會(huì)逐步提升，并進(jìn)一步帶動(dòng)應(yīng)用創(chuàng)新與發(fā)展,。

曹斌則向記者指出,，除了國(guó)產(chǎn)芯片企業(yè)自身努力之外，還需要盡快制定推進(jìn)金融IC卡國(guó)產(chǎn)化進(jìn)程的計(jì)劃,，明確各階段的應(yīng)用數(shù)量規(guī)模,，多方協(xié)同。例如,，各銀行設(shè)定國(guó)產(chǎn)芯片的發(fā)行比例,，通過(guò)經(jīng)濟(jì)鼓勵(lì)的方式支持銀行發(fā)行國(guó)產(chǎn)芯片，促進(jìn)國(guó)產(chǎn)芯片的規(guī)?；逃?。

“銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈各方大家都在努力，要形成合力,。”中國(guó)銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰告訴《中國(guó)電子報(bào)》記者,。