智慧城市是把新一代信息技術(shù)充分運用在城市中各行各業(yè)基于知識社會下一代創(chuàng)新(創(chuàng)新2.0)的城市信息化高級形態(tài)，實現(xiàn)信息化,、工業(yè)化與城鎮(zhèn)化深度融合,，有助于緩解“大城市病”,，提高城鎮(zhèn)化質(zhì)量,，實現(xiàn)精細化和動態(tài)管理,，并提升城市管理成效和改善市民生活質(zhì)量,。自去年發(fā)布《北京市促進金融科技發(fā)展規(guī)劃(2018年-2022年)》(以下簡稱《規(guī)劃》)以來,，北京市推進金融科技發(fā)展已經(jīng)過去一年時間,。北京商報記者注意到,，一年時間里區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù),、人工智能等底層技術(shù)快速發(fā)展,，并加速與更多場景融合，如5G智能銀行的落地,。不過底層技術(shù)在合規(guī)性,、可用性等方面還存在著局限性，未來更應(yīng)重視基礎(chǔ)理論研究,，并借助現(xiàn)有優(yōu)勢探索更多場景,。

底層技術(shù)升級 降低30%人力成本

在《規(guī)劃》推進過程中，區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù),、人工智能、云計算,、物聯(lián)網(wǎng)等底層技術(shù)也在不斷迭代升級,，在數(shù)字金融、供應(yīng)鏈金融,、數(shù)字農(nóng)牧,、無人銀行、智能城市等領(lǐng)域不斷輸出數(shù)字化解決方案，驅(qū)動北京市金融科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展,，也代表了北京發(fā)展金融科技的方向,。

例如，京東數(shù)科在今年2月推出資管科技產(chǎn)品“JT2智管有方”,，并在7月開始實現(xiàn)從技術(shù)系統(tǒng)服務(wù)向開放平臺服務(wù)提升,，拓展了智能風(fēng)控、智能配置等服務(wù)模塊,。今年6月,，該公司基于京東智臻鏈JD BaaS平臺，推出首個區(qū)塊鏈ABS標(biāo)準(zhǔn)化解決方案,，幫助資產(chǎn)方,、計劃管理人、律師事務(wù)所等ABS業(yè)務(wù)參與方兩天之內(nèi)部署區(qū)塊鏈節(jié)點,，將人力成本降低30%,。

度小滿金融CEO朱光日前介紹稱，度小滿金融基于百度人工智能的優(yōu)勢,，為合作伙伴提供全鏈路的風(fēng)險管理能力,，包括信用風(fēng)險管理、操作性風(fēng)險管理和宏觀風(fēng)險預(yù)警,。目前已經(jīng)和超過600家銀行和金融機構(gòu)達成合作,。

在人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)綜合運用方面,，北京市今年落地了數(shù)家5G銀行網(wǎng)點,，如建設(shè)銀行在京推出3家“5G+智能銀行”、中國銀行落地的5G智能+生活館,，充分運用生物識別,、影像識別、大數(shù)據(jù),、人工智能,、AR、VR,、流程自動化等前沿科技,，實現(xiàn)了線上與線下場景的結(jié)合。

嫁接具體場景 探索智慧城市應(yīng)用

分析人士指出,，金融科技發(fā)展的一個重要趨勢是場景化,，只有嫁接到具體場景，才能讓金融科技更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟,。而目前金融科技發(fā)展的焦點問題是探索持牌金融機構(gòu)和純技術(shù)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)或合作場景,。

在具體規(guī)劃上,，《規(guī)劃》提出，一方面積極推動影響金融科技功能應(yīng)用的底層技術(shù)發(fā)展,，完善各類技術(shù)市場設(shè)施,，包括人工智能、大數(shù)據(jù),、互聯(lián)技術(shù)(移動互聯(lián),、物聯(lián)網(wǎng))、分布式技術(shù)(云計算,、區(qū)塊鏈),、安全技術(shù)(量子計算、生物識別,、加密技術(shù))等,。另一方面創(chuàng)造條件促進技術(shù)應(yīng)用落地，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,、改善客戶體驗,、降低交易成本、提高服務(wù)效率,，同時更有效地防范和把控金融風(fēng)險。

中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤表示,，技術(shù)的發(fā)展需要應(yīng)用場景來體現(xiàn),，而隨著不斷發(fā)展，就會有更多的場景應(yīng)用出現(xiàn),。目前圍繞著金融科技的發(fā)展有兩個很大的趨勢,，第一個趨勢就是在監(jiān)管框架內(nèi)的金融機構(gòu)，如何去與科技公司合作,，發(fā)展金融科技,。另一個趨勢是已經(jīng)具備一定科技能力的大型科技公司，如何通過有牌照的機構(gòu)去開展業(yè)務(wù),。在摸索過程當(dāng)中,，監(jiān)管不應(yīng)一刀切，可能要更多關(guān)注科技屬性的公司做金融業(yè)務(wù),，同時還需要出臺新的監(jiān)管方式和方法,。

車寧則表示，未來底層技術(shù)的出路實際上是如何做大做強基礎(chǔ)理論研究,、基礎(chǔ)的技術(shù)研究,。更加堅持技術(shù)本身發(fā)展為導(dǎo)向，把過去將技術(shù)作為一個噱頭的模式逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橹匾暬A(chǔ)理論,、重視基礎(chǔ)科學(xué)的發(fā)展,。

如何在現(xiàn)有優(yōu)勢上把技術(shù)與場景進行融合是關(guān)鍵。車寧建議道，北京的應(yīng)用場景確實有待進一步擴展,，非常好的一個應(yīng)用場景就是智慧城市,。因為北京擁有城市經(jīng)濟規(guī)模足夠大、人口聚集足夠多,、商業(yè)生態(tài),、民生生態(tài)足夠豐富等得天獨厚的條件。而若打造智慧城市應(yīng)用場景,，一方面需要有一個好的頂層設(shè)計,、在大數(shù)據(jù)的管理方面有話語權(quán)的主導(dǎo)機構(gòu);另一方面要做好合規(guī)性的管理，及時出臺權(quán)利保護的標(biāo)準(zhǔn),，同時要有配套的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),。

技術(shù)不成熟 應(yīng)用前景存不確定性

雖然人工智能、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等底層技術(shù)蓬勃發(fā)展,，并且與場景融合加速落地，但是底層技術(shù)仍然處于初期探索階段,，在合規(guī)性,、可用性、安全性等方面還存在著重重挑戰(zhàn),。

北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)會副秘書長,、中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車寧表示，五大底層技術(shù)都存在局限性,。例如,，以算法為主導(dǎo)的人工智能，沒有達到預(yù)想到的類人智能水平,，也就僅是一種初步的工業(yè)化智能水平,，同時在近年來的應(yīng)用實踐中并沒有經(jīng)歷過一個完整經(jīng)濟周期的考驗，其應(yīng)用整體來說沒有形成一套獨立的方法論,。

而近期多家大數(shù)據(jù)風(fēng)控企業(yè)的相繼被查,，也令市場對新技術(shù)被扭曲使用現(xiàn)象存在質(zhì)疑。車寧指出,，大數(shù)據(jù)存在合規(guī)性和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的問題,。一方面是數(shù)據(jù)的確權(quán)問題，即來自于數(shù)據(jù)使用,、數(shù)據(jù)分級分類的問題,。另一方面在結(jié)構(gòu)方面有所欠缺，比如金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)可能更多是一些金融性的交易數(shù)據(jù),，對于社交數(shù)據(jù)不涉及,，但是社交平臺,、電商平臺又沒有一些金融數(shù)據(jù)，它們各自所占有的數(shù)據(jù)在結(jié)構(gòu)上是有問題的,。在這種基礎(chǔ)之上又沒有形成一套合法合規(guī)的,、多方都能夠信任的數(shù)據(jù)交互體系，這也約束了大數(shù)據(jù)技術(shù)及其商業(yè)化使用的未來,。

民生銀行研究院研究員李鑫也表示,，底層技術(shù)存在的挑戰(zhàn)就是其中一些技術(shù)目前還并不成熟，或者只能比較淺層次運用,，技術(shù)應(yīng)用的前景仍存在較大不確定性,。