以移動互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù),、人工智能等為代表的新一代信息技術迅速發(fā)展,,催生了新產(chǎn)品新業(yè)態(tài),,互聯(lián)網(wǎng)技術的更新促進了金融業(yè)的快速發(fā)展?;ヂ?lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合讓大數(shù)據(jù)的應用顯得愈發(fā)重要,。大數(shù)據(jù)是一種信息資產(chǎn),類型繁多,數(shù)據(jù)量大,,數(shù)據(jù)增長速度和處理都很快,,而且在線數(shù)據(jù)可以隨時調(diào)用和計算。大數(shù)據(jù)促進金融行業(yè)在業(yè)務模式,、市場競爭等各方面發(fā)生了顛覆性的變化。通過大數(shù)據(jù)分析技術能有效獲悉客戶特征及需求,,提供個性化服務,,精準營銷,改善客戶的體驗,,提升金融企業(yè)的經(jīng)營效率,。在現(xiàn)有金融服務基礎上預測未來需求趨勢,開發(fā)新的產(chǎn)品和服務,,挖掘潛在客戶,。借助于大數(shù)據(jù),能夠探尋金融案件線索,,快速檢測,、識別并監(jiān)控風險。有人說,,大數(shù)據(jù)發(fā)展需要的不僅是技術,,還有思維方式的及時變革。大數(shù)據(jù)既是基礎資源,,也是技術手段,,更是一種方法論。
數(shù)字技術創(chuàng)新和金融業(yè)的結(jié)合是產(chǎn)業(yè)變革的大勢所趨,,是推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑,。第47次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》數(shù)據(jù)顯示,截至2020年12月,,我國互聯(lián)網(wǎng)普及率達70.4%,,網(wǎng)絡支付用戶規(guī)模達到8.54億,占網(wǎng)民總數(shù)的86.4%,;手機網(wǎng)絡支付用戶規(guī)模8.53億,,占手機網(wǎng)民總數(shù)的86.5%。截至2020年6月,,移動支付金額達196.98萬億元,,穩(wěn)居全球第一。
在大數(shù)據(jù)給金融業(yè)帶來便捷及前景時,,其風險也不容忽視,。由于金融交易中存儲和使用了大量的敏感信息,金融信息的數(shù)據(jù)保護問題日益突出。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心統(tǒng)計,,大數(shù)據(jù)應用中個人信息的違規(guī)收集和利用,,將對個人安全和社會秩序造成威脅,尤其是金融業(yè),,直接關聯(lián)著個人和家庭財產(chǎn),。創(chuàng)新總是與風險相伴,科學防控風險,,構筑金融大數(shù)據(jù)應用中的信息安全防護網(wǎng)尤其重要,。
完善金融數(shù)據(jù)信息安全法律保護體系。系統(tǒng),、完備的法律保護體系能高效防范金融大數(shù)據(jù)應用中信息安全風險,,從而分享大數(shù)據(jù)帶來的紅利,制定一系列保護金融消費者信息安全的法律法規(guī)刻不容緩,。2020年,,第十三屆全國人大常委會第二十次會議審議了《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法(草案)》,體現(xiàn)了國家對數(shù)據(jù)安全的高度重視,。據(jù)報道,,國家網(wǎng)信辦正在抓緊制定出臺《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》。金融數(shù)據(jù)信息安全是保障人民群眾利益的重要措施,。完善的信息安全法規(guī)不僅能規(guī)范社會秩序,,保護金融消費者合法權益,還能促進金融大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展,。法律保護體系應該重點體現(xiàn)信息收集,、存儲、傳輸?shù)纫幌盗谢顒拥墓芾砗捅U弦约斑`規(guī)懲戒制度,。同時,,行業(yè)自律組織的監(jiān)管不容忽視,應該鼓勵行業(yè)自律組織建立行業(yè)標準和風險評價指標,。
構建金融數(shù)據(jù)信息安全保障體系,。金融數(shù)據(jù)信息安全保障體系能夠協(xié)調(diào)技術、人員,、產(chǎn)品等各個要素,,多層次、多維度防范信息安全風險,,應該包括規(guī)范的制度體系,、先進的技術防護體系、成熟的安全服務機制以及安全監(jiān)測預警體系,。根據(jù)各部分的功能需求,,運作框架應該包括三個重要的內(nèi)容:數(shù)據(jù)信息采集分析,、數(shù)據(jù)信息風險研判以及發(fā)布風險預警。合理的金融數(shù)據(jù)信息安全保障體系應該是從大數(shù)據(jù)出發(fā),,構建數(shù)據(jù)信息安全的管理框架,、組織機構、監(jiān)管機制及響應機制,,通過數(shù)據(jù)分析找出可能出現(xiàn)的風險,,及時完善信息安全防護方案,而不是傳統(tǒng)的受到威脅之后尋求解決方案,。
加快大數(shù)據(jù)安全技術研發(fā),。大數(shù)據(jù)安全保障技術圍繞數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、采集,、存儲,、傳輸,、分析,、應用等環(huán)節(jié)進行防護,防止數(shù)據(jù)丟失,、篡改,、泄露等問題,只有在大數(shù)據(jù)安全技術的研發(fā)上搶占先機才能處理新的安全問題,,更好地促進大數(shù)據(jù)在金融中的應用,。要提升保障大數(shù)據(jù)安全的關鍵技術,首先要引導高等院校,、行業(yè)協(xié)會和金融機構等組織參與大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,,形成創(chuàng)新研發(fā)平臺,投入研發(fā)資金研究前瞻性的技術,;其次要加強技術規(guī)范,,整合大數(shù)據(jù)信息資源,促進資源共享,,加強合作,,建立全方位、多層次防御系統(tǒng),。
增強金融數(shù)據(jù)信息保護的意識,。金融信息安全風險的防范,還依賴于事先的安全意識教育和社會的信息安全文化建設,,防患于未然,。一是政府監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會的宣傳教育,幫助金融消費者形成良好的數(shù)據(jù)保護習慣,,同時還要提升自身的信息安全保護意識,,加強對敏感數(shù)據(jù)的監(jiān)管,,制定系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全管理制度。二是金融機構要加強認識,,明確數(shù)據(jù)信息安全保護的責任和義務,,努力提高員工的信息安全保護技能和素養(yǎng),明確崗位職責,,強化從業(yè)人員金融信息安全保護意識,。三是金融消費者應該增強數(shù)據(jù)信息保護意識,重視數(shù)據(jù)的使用范圍,,了解前沿動態(tài),,運用先進技術和法律手段保護個人信息。
培養(yǎng)專業(yè)金融數(shù)據(jù)信息安全人才,。面對信息安全人才的巨大空缺,,政府和高等院校應加速培養(yǎng)金融數(shù)據(jù)信息安全的新型人才。金融信息系統(tǒng)的運行,、維護,、監(jiān)察必須按照專業(yè)規(guī)程,其信息安全保障人員除了具備系統(tǒng)的金融相關知識,,還需要有完備的計算機,、網(wǎng)絡、大數(shù)據(jù)等方面的技術,,學科交叉性高素質(zhì)人才必須進行專業(yè)訓練,。因此,要創(chuàng)造良好的教育條件和氛圍,,多方聯(lián)動保障金融數(shù)據(jù)信息安全人才的培養(yǎng),。