科技的進(jìn)步不斷改變著人們的生活,。形形色色的智能化,、數(shù)字化技術(shù)在許多領(lǐng)域徹底顛覆著傳統(tǒng)的生活方式與習(xí)慣,。支付領(lǐng)域就是其中之一,。隨著移動支付的普及,，離開現(xiàn)金寸步難行的時代已一去不返,。
這一切的實現(xiàn),，離不開半導(dǎo)體廠商的貢獻(xiàn),。作為支付領(lǐng)域解決方案的重要提供者,，意法半導(dǎo)體（ST）始終走在技術(shù)的前沿,，市場的前列。日前,，意法半導(dǎo)體安全微控制器事業(yè)部市場應(yīng)用總監(jiān)Jerome JUVIN等接受了ChinaAET專訪,，深入介紹了支付領(lǐng)域技術(shù)和市場的發(fā)展趨勢,，以及意法半導(dǎo)體的最新技術(shù)產(chǎn)品。
意法半導(dǎo)體將支付市場劃分為兩個領(lǐng)域：銀行卡支付和移動支付,。針對這兩個領(lǐng)域,，ST分別推出了兩個不同平臺的軟硬件產(chǎn)品組合。展望未來發(fā)展,，在銀行卡和智能卡領(lǐng)域,，生物識別技術(shù)有望得大展身手；而移動支付領(lǐng)域,，基于NFC技術(shù)的方案具備巨大的發(fā)展空間,。
生物識別技術(shù)有望在銀行卡支付領(lǐng)域廣泛應(yīng)用
過去的10年時間，銀行卡經(jīng)歷了由磁條卡到接觸式卡再到雙界面卡的演變,。目前最新趨勢有兩方面：一是銀行卡有了更多形態(tài)和創(chuàng)新應(yīng)用,，包括新的外觀設(shè)計：金屬的、透明的,、環(huán)保的,、生態(tài)的等，以及可穿戴設(shè)計,。另一個重要發(fā)展趨勢是生物識別技術(shù)的引入,，加入指紋識別技術(shù)的銀行卡已開始得到試點(diǎn)和推進(jìn)。
Jerome JUVIN表示,，銀行卡支付仍然是一個巨大的市場,，復(fù)合年增長率保持一位數(shù)增長。盡管在2020 年受疫情影響,，市場規(guī)模略有下降,，但卡發(fā)行量仍保持小幅增長，2020 年銀行卡發(fā)行量約34億張,。亞洲是一個重要的銀行卡市場,，約占全球市場規(guī)模的40%。銀行卡市場的發(fā)展驅(qū)動力主要在于全球各地區(qū)都在推進(jìn)雙界面銀行卡的發(fā)展,。
ST在銀行卡市場地位如何,？Jerome JUVIN介紹，至今,，ST智能卡 IC出貨量超過 50 億顆,，躋身世界三大智能卡IC供應(yīng)商之列。ST的發(fā)展勢頭良好,，最新的采用 40 nm技術(shù)的ST31P雙界面安全芯片推出后,，已被大量客戶采用。
面向銀行卡領(lǐng)域，ST推出了三個主要的產(chǎn)品組合,。分別是ST31硬件平臺,、STPay-Topaz以及STPay-Topaz-Bio。STPay-Topaz實質(zhì)上就是集成JavaCard OS的ST31軟硬件平臺,，旨在不僅支持全球支付交易規(guī)則,，而且支持各國的支付規(guī)則，這對于ST進(jìn)入亞洲各國的碎片化市場很重要,。
STPay-Topaz-Bio是ST提供的指紋支付整體解決方案,，該方案是在STPay-Topaz解決方案中增加一些MCU來處理指紋識別,，并與指紋傳感器廠商合作,。Jerome JUVIN介紹，根據(jù)ABI預(yù)測,，到 2025 年,，指紋銀行卡發(fā)行量將達(dá)到 3. 5億張。歐洲已經(jīng)采取多個不同的推進(jìn)計劃,，在試點(diǎn)和首次部署方面處于領(lǐng)先地位,。亞洲緊隨其后，印度也已開始試點(diǎn),。在中國,，幾家不同的銀行已經(jīng)對這項技術(shù)進(jìn)行了評測。
ST在銀行卡領(lǐng)域的解決方案有哪些優(yōu)勢呢,？Jerome JUVIN表示,，ST的優(yōu)勢主要在五個方面。
首先是ST方案的成本競爭力,，ST使用先進(jìn)技術(shù)在12英寸晶圓上制造非常小的芯片,，提高了成本競爭力，尤其是在亞洲市場,，非常重要,。
第二是產(chǎn)品的技術(shù)性能。ST優(yōu)化了射頻收發(fā)器,、MCU 和嵌入式閃存,，以實現(xiàn)非常快速的交易,，從而為用戶帶來出色的使用體驗,。
第三是設(shè)計的簡便性。ST方案可以僅用一個參數(shù)就能解決不同尺寸的天線,，有助于系統(tǒng)集成商將芯片集成到卡中,，開發(fā)者可以使用不同類型的天線。如果需要將芯片集成到其他形狀的設(shè)備中，該解決方案可以更輕松地適應(yīng)任何形狀,。
第四則是支付方案至關(guān)重要的安全性,。ST不斷升級產(chǎn)品安全功能，以應(yīng)對各種類型的新型攻擊,。在硬件和軟件層級開發(fā)了各種安全防御措施和系統(tǒng),。所有這些功能在投放市場之前都經(jīng)過了各種標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)的測試檢驗。
此外,，該解決方案由于射頻性能優(yōu)異和交易快速,，明顯減少了卡片與現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施的潛在互操作性問題。這是 ST 的價值主張,，以確保產(chǎn)品兼容市場上所有的收款讀卡器和其他用途讀卡器,。
移動支付解決方案助力OEM廠商進(jìn)軍海外市場
與銀行卡一樣，移動支付技術(shù)和市場過去10年來也經(jīng)歷了不斷地演進(jìn),。二維碼與NFC成為全球兩種主流的移動支付方式,。盡管在中國市場，基于二維碼的移動支付方式目前擁有巨大的市場優(yōu)勢,，但這并不意味著NFC方式失去了發(fā)展空間,。
Jerome JUVIN介紹道，智能手機(jī)和穿戴設(shè)備數(shù)量達(dá)到13億臺的龐大市場,，其中大多數(shù)產(chǎn)品都將加持 NFC 技術(shù),。截至今天，全球大約 55% 的智能手機(jī)都有 NFC技術(shù)和安全模塊,。90%的高端智能手機(jī)都配備NFC技術(shù),。NFC技術(shù)在中端手機(jī)市場的份額越來越大，尤其是在中國,，很多手機(jī)品牌都配備了NFC,，NFC技術(shù)采用率正在增長。
在中國以外的智能手機(jī)市場,，NFC 技術(shù)的增長驅(qū)動力始于 ApplePay,、SamsungPay 和 GooglePay等移動支付。在中國,，像華為支付,、OPPOPay和小米支付這樣的OEM支付應(yīng)用也非常成功，尤其是在公交應(yīng)用的推動下,，現(xiàn)在,，超過 125個中國城市接受手機(jī)錢包刷卡乘坐公交。
Jerome JUVIN介紹,，ST 主要專注于研發(fā)智能設(shè)備中的NFC和安全模塊,。面向移動支付領(lǐng)域,，ST的產(chǎn)品主要基于 ST54 平臺，該平臺單芯片集成NFC控制器和安全模塊,，安裝JavaCard 操作系統(tǒng),。ST產(chǎn)品的第二個支柱是 STPay-Mobile移動支付服務(wù)，用于提供支付,、公交,、門禁、數(shù)字車鑰匙服務(wù),，手機(jī)制造商可以利用這些服務(wù)使手機(jī)錢包提供附加功能,，用戶可以在智能手機(jī)中模擬現(xiàn)有的非接觸式卡片。STPay-Mobile是這個解決方案平臺的名稱,。公交卡,、移動支付、門禁,、門鎖,、數(shù)字車鑰匙等所有解決方案都叫STPay-Mobile,。STPay-Mobile正在簡化這些服務(wù)與ST54 平臺的連接,。
ST54 平臺及STPay-Mobile解決方案有哪些優(yōu)勢？Jerome JUVIN從硬件和軟件（服務(wù)）兩方面進(jìn)行了介紹,。
在硬件方面,，首先，ST54是一種外部元件數(shù)量很少的解決方案,，這對設(shè)備制造商來說非常重要,，因為可以極大地減少電路板尺寸和空間；第二,，出色的射頻性能是ST方案的一個重要特點(diǎn),，其帶給客戶的價值體現(xiàn)在兩方面，一是可以改善用戶體驗,，而另一個好處是可以簡化互操作性,，這對于公交應(yīng)用和移動支付尤為重要，因為現(xiàn)有的非接觸式基礎(chǔ)設(shè)施往往陳舊且不符合標(biāo)準(zhǔn),，改造基礎(chǔ)設(shè)施非常困難,；第三，ST54基于ST 的40 nm技術(shù),，40 nm eFlash可以承載更多應(yīng)用,。
軟件與服務(wù)方面，Jerome JUVIN表示,，ST的價值主張是以服務(wù)為基礎(chǔ),，ST提供連接芯片,，如嵌入式SIM，也提供對接多個支付品牌的支付服務(wù),，還有中國本地的公交應(yīng)用和正在部署的海外公交應(yīng)用,。ST還在開發(fā)家用門禁和數(shù)字車鑰匙解決方案。
盡管在中國市場移動支付領(lǐng)域NFC解決方案不及二維碼應(yīng)用率高,，但基于NFC的解決方案應(yīng)用有很多其他的切入點(diǎn),。手機(jī)公交支付就是重要領(lǐng)域之一。
STPay-Mobile手機(jī)公交支付平臺具有很大的優(yōu)勢,。與二維碼購票相比,，STPay-Mobile的互操作性更好，因為它使用與現(xiàn)有非接觸式卡相同的標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù),，無需升級基礎(chǔ)設(shè)施,，而二維碼需要升級基礎(chǔ)設(shè)施并安裝二維碼閱讀器，因此增加了成本,。該平臺具有與實體卡相同的安全性,、相同的使用體驗，包括快速操作和效率,，與二維碼相比,，NFC的一大優(yōu)勢是刷卡無需打開手機(jī)，這可以大大提高效率,。
在推出手機(jī)公交和手機(jī)支付之后,，STPay-Mobile還將支持其他應(yīng)用，如門禁應(yīng)用和數(shù)字車鑰匙應(yīng)用,，這是ST接下來將要推出的服務(wù),。
硬件與軟件的協(xié)同，技術(shù)與服務(wù)協(xié)同,，這成為ST在支付領(lǐng)域的奠定領(lǐng)先地位的重要根源,，也使ST在支付領(lǐng)域不斷前進(jìn)，以其創(chuàng)新技術(shù)和產(chǎn)品不斷推進(jìn)人們生活的數(shù)字化進(jìn)程,。