中新網(wǎng)客戶端北京5月3日電(記者 李金磊)最近,，隨著一張數(shù)字貨幣錢包內(nèi)測圖片的曝光,，從2014年就開始研究的央行數(shù)字貨幣,，終于揭開神秘面紗的一角。

    數(shù)字貨幣資料圖,。圖片來源：視覺中國

    數(shù)字貨幣開啟內(nèi)測

    中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所日前透露,，當(dāng)前網(wǎng)傳數(shù)字人民幣體系(DC/EP)信息為技術(shù)研發(fā)過程中的測試內(nèi)容，但并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行,。當(dāng)前階段將先行在深圳,、蘇州、雄安,、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試,。

    而據(jù)媒體報道，5月開始,，蘇州市相城區(qū)各區(qū)級機關(guān)和企事業(yè)單位部分人員工資中交通補貼的50%將以數(shù)字貨幣的形式發(fā)放,。

    數(shù)字貨幣開啟了內(nèi)測，大家的好奇心已然勾起,，一連串問題也接踵而至：什么是數(shù)字貨幣,？有什么好處？如何發(fā)行使用？會完全取代紙幣嗎,？會不會取代支付寶和微信支付,？會不會超發(fā)從而引發(fā)通脹？

    數(shù)字貨幣是什么,？

    簡單來說,，央行數(shù)字貨幣是紙鈔的數(shù)字化替代。它有一個英文名：DC/EP(Digital Currency Electronic Payment),，即數(shù)字貨幣和電子支付工具,。

    “數(shù)字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態(tài)是數(shù)字化的,?！毖胄袛?shù)字貨幣研究所所長穆長春說。

    央行行長易綱2019年曾在新聞發(fā)布會上表示,，將來中國數(shù)字貨幣和電子支付的目標(biāo)是替代一部分M0(流通中現(xiàn)金),，而并非去替代狹義貨幣M1(流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款)或廣義貨幣M2(流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+定期存款+居民儲蓄存款+其它存款)。

    中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍對中新網(wǎng)記者說,，數(shù)字貨幣能像紙鈔一樣流通,，它的定位就是現(xiàn)金的替代，跟現(xiàn)金一樣是法幣,，有國家信用背書,，具有無限法償性，任何人都不能拒絕接受,。

    資料圖：市民從中國人民銀行前經(jīng)過,。中新社記者 張興龍 攝

    數(shù)字貨幣有多牛？

    穆長春曾描繪這樣的使用場景：只要你我手機上都有DC/EP的數(shù)字錢包,，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機有電,，兩個手機碰一碰,，就能把一個人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個人,。

    而且,，在支付的時候，是不需要綁定任何銀行賬戶的,。不像現(xiàn)在用微信也好,、支付寶也好，都要綁定一張銀行卡,，但DC/EP不需要,。

    穆長春說，除非你要往數(shù)字錢包充錢,，或者你想從數(shù)字錢包里取錢出來去理財,，除此之外,，用戶與用戶之間的相互轉(zhuǎn)賬是不需要進行賬戶的綁定的。這就意味著,，DC/EP能像紙鈔一樣流通,。

    新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼對中新網(wǎng)記者表示，數(shù)字貨幣可以實現(xiàn)“雙離線支付”,，收支雙方都離線,，也能進行支付。只要手機有電,，哪怕整個網(wǎng)絡(luò)都斷了也可以實現(xiàn)支付,。這一點確實比微信支付、支付寶更有優(yōu)勢,。

    另外,，數(shù)字貨幣可以實現(xiàn)可控匿名，也就是說能滿足匿名支付的需求,。只要你不犯罪,，可以用來進行一些不想讓別人知道的消費。而支付寶,、微信支付是跟傳統(tǒng)銀行賬戶體系緊緊綁定的,，都是實名支付，滿足不了匿名的需求,。

    如何發(fā)行使用,？

    據(jù)了解，數(shù)字貨幣采取跟現(xiàn)鈔一樣的“雙層運營”投放方式——人民銀行對商業(yè)銀行,，商業(yè)銀行或商業(yè)機構(gòu)對公眾,。并不會直接對公眾發(fā)行數(shù)字貨幣。

    易綱曾解釋說,，“我們數(shù)字貨幣將來的框架是中央銀行和商業(yè)銀行雙層運行體系,，不改變現(xiàn)在的貨幣投放路徑和體系，這樣就充分調(diào)動了市場的積極性,。

    穆長春指出,，數(shù)字貨幣的兌換依然會保持這種結(jié)構(gòu)：商業(yè)銀行在中央銀行開戶，按照百分之百全額繳納準(zhǔn)備金,，個人和企業(yè)通過商業(yè)銀行或商業(yè)機構(gòu)開立數(shù)字錢包,。

    那么對于用戶來說，其實也不需要跑到商業(yè)銀行去,，只要下載一個App,，注冊一下,，這個錢包就可以使用了,，比如接收別人的付款,，再比如你要兌換數(shù)字貨幣,，那么只要用你的銀行卡進行兌換就行了。

    數(shù)字貨幣資料圖,。圖片來源：視覺中國

    會完全取代紙幣嗎,？

    穆長春介紹，央行數(shù)字貨幣DC/EP是要從M0入手,，也就是說,，要從數(shù)字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，并非要取代所有的人民幣,。在商業(yè)銀行賬戶里的余額,，實際上已經(jīng)是以數(shù)字化形態(tài)存在了，沒有必要再進行替換,。

    董希淼認為,，數(shù)字貨幣不可能完全取代現(xiàn)金。至少從目前來看,，還存在一些技術(shù)上的限制,。另外，由于用戶習(xí)慣不同,，不是所有人都習(xí)慣這種支付方式,。比如一些年紀(jì)大的人可能就不接受數(shù)字貨幣。但數(shù)字貨幣如果正式推出,，對銀行或商戶來說,，就不能拒絕用戶使用。

    趙錫軍表示,，數(shù)字貨幣取代紙幣面臨兩個約束,，一個使用者是否愿意用，二是技術(shù)條件能否滿足,，因為交易支付的速度受制于技術(shù),，當(dāng)交易數(shù)量突破一定限制，可能會引起故障,、宕機、軟件崩潰,。

    會沖擊支付寶和微信支付嗎,？

    “用支付寶還是微信支付？”

    “我用數(shù)字貨幣,！”

    未來這種場景可能會成為現(xiàn)實,。

    董希淼指出，央行數(shù)字貨幣是法定貨幣，而微信支付和支付寶只是一種支付方式,，數(shù)字貨幣的效力完全不是微信支付和支付寶能夠相提并論的,。從用戶視角看，央行數(shù)字貨幣使用范圍更廣,，具有無限法償性,，具有強制性，而其他支付手段并沒有這個功能,。

    “具體來說,，機構(gòu)或個人不接受支付寶或微信付款，在法律上沒有問題,。但拒絕用戶使用現(xiàn)金或數(shù)字貨幣付款就是違法的,。”董希淼指出,，也許會出現(xiàn)一種可能,，使用央行數(shù)字貨幣的人越來越多，使用支付寶和微信支付的人越來越少,。

    趙錫軍表示,，數(shù)字貨幣推出后，由于其可以離線支付,、安全性更高,、使用范圍更廣,，而且不用綁定銀行賬戶,，實現(xiàn)可控匿名，預(yù)計雙方的使用規(guī)?？赡軙讼碎L,。

    會不會引發(fā)通貨膨脹？

    數(shù)字貨幣發(fā)行成本較低,，會不會超發(fā)引發(fā)通貨膨脹,？

    北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心高級研究員徐遠認為，數(shù)字貨幣和紙幣是一比一兌換的,，現(xiàn)在商業(yè)銀行要獲得數(shù)字貨幣,，必須拿以前的貨幣來換，并不增加總量,，這是第一步,，試點的時候并不增加總量。

    央行表示,，考慮到前期數(shù)字貨幣僅限于試點,，短期內(nèi)不會大量發(fā)行和全面推廣,，貨幣流通速度也將保持正常水平。

    你期待數(shù)字貨幣嗎,？(完)