中新網客戶端北京5月3日電(記者 李金磊)最近,，隨著一張數字貨幣錢包內測圖片的曝光,，從2014年就開始研究的央行數字貨幣，終于揭開神秘面紗的一角,。

    數字貨幣資料圖,。圖片來源：視覺中國

    數字貨幣開啟內測

    中國人民銀行數字貨幣研究所日前透露，當前網傳數字人民幣體系(DC/EP)信息為技術研發(fā)過程中的測試內容,，但并不意味著數字人民幣正式落地發(fā)行,。當前階段將先行在深圳、蘇州,、雄安,、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。

    而據媒體報道,，5月開始,，蘇州市相城區(qū)各區(qū)級機關和企事業(yè)單位部分人員工資中交通補貼的50%將以數字貨幣的形式發(fā)放。

    數字貨幣開啟了內測,，大家的好奇心已然勾起,，一連串問題也接踵而至：什么是數字貨幣？有什么好處,？如何發(fā)行使用,？會完全取代紙幣嗎？會不會取代支付寶和微信支付,？會不會超發(fā)從而引發(fā)通脹,？

    數字貨幣是什么？

    簡單來說,，央行數字貨幣是紙鈔的數字化替代,。它有一個英文名：DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即數字貨幣和電子支付工具,。

    “數字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣,，只不過它的形態(tài)是數字化的?！毖胄袛底重泿叛芯克L穆長春說,。

    央行行長易綱2019年曾在新聞發(fā)布會上表示,，將來中國數字貨幣和電子支付的目標是替代一部分M0(流通中現金)，而并非去替代狹義貨幣M1(流通中現金+企業(yè)活期存款)或廣義貨幣M2(流通中現金+企業(yè)活期存款+定期存款+居民儲蓄存款+其它存款),。

    中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍對中新網記者說,，數字貨幣能像紙鈔一樣流通，它的定位就是現金的替代,，跟現金一樣是法幣,，有國家信用背書，具有無限法償性,，任何人都不能拒絕接受,。

    資料圖：市民從中國人民銀行前經過。中新社記者 張興龍 攝

    數字貨幣有多牛,？

    穆長春曾描繪這樣的使用場景：只要你我手機上都有DC/EP的數字錢包,，那連網絡都不需要，只要手機有電,，兩個手機碰一碰,，就能把一個人數字錢包里的數字貨幣，轉給另一個人,。

    而且,，在支付的時候，是不需要綁定任何銀行賬戶的,。不像現在用微信也好,、支付寶也好，都要綁定一張銀行卡,，但DC/EP不需要,。

    穆長春說，除非你要往數字錢包充錢,，或者你想從數字錢包里取錢出來去理財,，除此之外，用戶與用戶之間的相互轉賬是不需要進行賬戶的綁定的,。這就意味著,，DC/EP能像紙鈔一樣流通。

    新網銀行首席研究員董希淼對中新網記者表示,，數字貨幣可以實現“雙離線支付”,，收支雙方都離線，也能進行支付,。只要手機有電,，哪怕整個網絡都斷了也可以實現支付。這一點確實比微信支付、支付寶更有優(yōu)勢,。

    另外，數字貨幣可以實現可控匿名,，也就是說能滿足匿名支付的需求,。只要你不犯罪，可以用來進行一些不想讓別人知道的消費,。而支付寶,、微信支付是跟傳統(tǒng)銀行賬戶體系緊緊綁定的，都是實名支付,，滿足不了匿名的需求,。

    如何發(fā)行使用？

    據了解,，數字貨幣采取跟現鈔一樣的“雙層運營”投放方式——人民銀行對商業(yè)銀行,，商業(yè)銀行或商業(yè)機構對公眾。并不會直接對公眾發(fā)行數字貨幣,。

    易綱曾解釋說,，“我們數字貨幣將來的框架是中央銀行和商業(yè)銀行雙層運行體系，不改變現在的貨幣投放路徑和體系,，這樣就充分調動了市場的積極性,。

    穆長春指出，數字貨幣的兌換依然會保持這種結構：商業(yè)銀行在中央銀行開戶,，按照百分之百全額繳納準備金,，個人和企業(yè)通過商業(yè)銀行或商業(yè)機構開立數字錢包。

    那么對于用戶來說,，其實也不需要跑到商業(yè)銀行去,，只要下載一個App，注冊一下,，這個錢包就可以使用了,，比如接收別人的付款，再比如你要兌換數字貨幣,，那么只要用你的銀行卡進行兌換就行了,。

    數字貨幣資料圖。圖片來源：視覺中國

    會完全取代紙幣嗎,？

    穆長春介紹,，央行數字貨幣DC/EP是要從M0入手，也就是說,，要從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手,，并非要取代所有的人民幣。在商業(yè)銀行賬戶里的余額，實際上已經是以數字化形態(tài)存在了,，沒有必要再進行替換,。

    董希淼認為，數字貨幣不可能完全取代現金,。至少從目前來看,，還存在一些技術上的限制。另外,，由于用戶習慣不同,，不是所有人都習慣這種支付方式。比如一些年紀大的人可能就不接受數字貨幣,。但數字貨幣如果正式推出,，對銀行或商戶來說，就不能拒絕用戶使用,。

    趙錫軍表示,，數字貨幣取代紙幣面臨兩個約束，一個使用者是否愿意用,，二是技術條件能否滿足,，因為交易支付的速度受制于技術，當交易數量突破一定限制,，可能會引起故障,、宕機、軟件崩潰,。

    會沖擊支付寶和微信支付嗎,？

    “用支付寶還是微信支付？”

    “我用數字貨幣,！”

    未來這種場景可能會成為現實,。

    董希淼指出，央行數字貨幣是法定貨幣,，而微信支付和支付寶只是一種支付方式,，數字貨幣的效力完全不是微信支付和支付寶能夠相提并論的。從用戶視角看,，央行數字貨幣使用范圍更廣,，具有無限法償性，具有強制性,，而其他支付手段并沒有這個功能,。

    “具體來說，機構或個人不接受支付寶或微信付款,，在法律上沒有問題,。但拒絕用戶使用現金或數字貨幣付款就是違法的。”董希淼指出,，也許會出現一種可能,，使用央行數字貨幣的人越來越多，使用支付寶和微信支付的人越來越少,。

    趙錫軍表示,，數字貨幣推出后，由于其可以離線支付,、安全性更高、使用范圍更廣,，而且不用綁定銀行賬戶,，實現可控匿名，預計雙方的使用規(guī)?？赡軙讼碎L,。

    會不會引發(fā)通貨膨脹？

    數字貨幣發(fā)行成本較低,，會不會超發(fā)引發(fā)通貨膨脹,？

    北京大學數字金融研究中心高級研究員徐遠認為，數字貨幣和紙幣是一比一兌換的,，現在商業(yè)銀行要獲得數字貨幣,，必須拿以前的貨幣來換，并不增加總量,，這是第一步,，試點的時候并不增加總量。

    央行表示,，考慮到前期數字貨幣僅限于試點,，短期內不會大量發(fā)行和全面推廣，貨幣流通速度也將保持正常水平,。

    你期待數字貨幣嗎,？(完)