截至2020年12月，我國網民規(guī)模達9.89億,，互聯(lián)網普及率達70.4%,。互聯(lián)網的蓬勃發(fā)展給人們生活帶來便利的同時,，也為詐騙分子實施非法集資詐騙提供了可乘之機,。近年來，為滿足人們網上投資理財的迫切需求,，形形色色的網上交易平臺如雨后春筍般涌現(xiàn),，令人眼花繚亂。詐騙分子借此機會,，逐步將線下非法集資活動與互聯(lián)網相結合,，推出了花樣繁多的網絡非法集資詐騙新手法，讓人防不勝防,。為進一步提升廣大人民群眾對非法集資詐騙的防范能力,，本文梳理了3類典型非法集資案例，總結分析了互聯(lián)網時代下非法集資手法套路,，列舉了非法集資對社會,、民眾以及金融界的危害，并提出了相應的防范措施,。
一,、非法集資的典型案例
當各國詐騙分子利用互聯(lián)網,，以熟知人性弱點、精通金融操作探尋著如何從人們錢包里榨取最后一分錢時,，出生于1882年的意大利人查爾斯·龐茲發(fā)明了一種新的詐騙手法,，就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，通過制造賺錢的假象,，進而騙取更多的投資,，這就是著名的“龐氏騙局”，是金字塔騙局（Pyramid scheme）的始祖,。在我國,，這種騙局又被稱為“拆東墻補西墻”或“空手套白狼”式非法集資詐騙。由查爾斯·龐茲主導的“龐氏騙局”是金融領域投資詐騙的統(tǒng)稱,，讓我們以 “龐氏騙局”為始,，為大家詳細介紹三個典型的非法集資詐騙案例，揭開非法集資詐騙的神秘面紗,。
?。ㄒ唬┙鹑谠p騙的始祖——“龐氏騙局”
1903年的美國正處于高速發(fā)展時期，鋼鐵,、石油,、鐵路、銀行,、汽車和餐飲等各行業(yè)蓬勃發(fā)展,，人人都做著美國夢，這里面也包括剛剛踏上美國國土的意大利裔小伙子,，也就是“龐氏騙局”策劃人龐茲,。為了謀生，龐茲做過雜貨店店員,、推銷員,、洗碗工、銀行雇員,，但始終無法擺脫貧困,，直到1919年的夏天，他發(fā)現(xiàn)在西班牙購買回郵代金券轉而在美國賣掉,，就可以賺得10%的差價,，收益相當可觀。由于沒有足夠的本金,，他召集美國民眾參與眾籌,，并承諾：“45天投資期限，50%的收益”。
騙局伊始,，他培訓代理商,，發(fā)展新客戶，鼓勵廣大群眾參與投資,，當第一批投資人在45天之后收到承諾的回報時,，他們欣喜若狂，聯(lián)合親朋好友追加投資,，每當新一批的投資人得到來自龐茲的回報后,，他們又會自發(fā)的向別人宣傳，拉新人入伙,。但實際上,，龐茲并沒有用眾籌的錢收購代金券，而是用以支付之前投資人的利息,，如此層層推進,，形成美元金字塔，每一層投資人都是上一層的買單者,，和下一層的受益者。1920年7月,，《波士頓郵報》頭版頭條揭露了龐茲的騙局,，政府迅速介入調查，龐茲鋃鐺入獄,，但4萬人的畢生積蓄再也拿不回來了,。
從此以后，這一“錢生錢”的騙局就如同金融界的蝕骨幽靈,，飄洋過海,，屢禁不止，直至現(xiàn)代,。
?。ǘ┈F(xiàn)代投資型非法集資
極具迷惑性的投資策略，和充滿誘惑性的投機前景都增加了詐騙分子的可信度,。近年來,，隨著金融操作的日漸復雜，互聯(lián)網應用的日益普及,，現(xiàn)代非法集資吸引投資人的渠道與范圍進一步擴大,，資金流向越發(fā)難以追蹤，使得犯罪分子的謊言更加難以被戳破,。麥道夫基金是當時世界資產管理規(guī)模第一的對沖基金,，曾吸引無數篤信權威的投資人，該基金首次使用了電子化交易系統(tǒng),，承諾更快的交易速度和更低的傭金,，詐騙金額超過600億美元,，且受騙人員大多是華爾街精英。在中國,，“發(fā)明家”白志明推銷的“巴鐵”項目吹噓可以解決交通擁堵問題,，號稱由我國自行設計研制，獲得了很多國內投資人的支持,，“巴鐵”項目共4萬多投資人,，詐騙金額高達48.86億人民幣。
以上僅僅是非法集資與互聯(lián)網的初步融合探索,，大部分操作仍集中在線下,，如果你覺得自己無甚資產，不會投資,，騙無可騙,，那可以來看看下面這個買賣“網課”型的非法集資詐騙案例。
?。ㄈ┚W絡“龐式騙局”防不勝防
2018年,，山東一個網絡教育平臺成立，它的運營模式十分簡單,，鼓動被害人注冊“教師號”原價發(fā)布課程,，之后再讓同一被害人注冊“學生號”購買課程，平臺以“教育補貼”的形式返還用戶10%的課程費用,，如此,，用戶上傳一節(jié)400元的課便可以賺取40元的“教育補貼”，但需要一周的時間才能提現(xiàn),。一個看似穩(wěn)賺不賠的賺錢方式,，在詐騙分子利用QQ、微信群大肆宣傳后迅速吸引了大量的投資人,，該教育平臺便用新一波投資人的錢補貼上一波投資人,，并繼續(xù)加大宣傳，以繼續(xù)吸納新的投資人,。和“龐氏騙局”一樣,，由于沒有盈利點，這樣“以新還舊”的平臺無法長久,。當平臺使用人數降低,、投入資金驟減后，投資人各自跑路,，公司人去樓空,。
認識了 “穩(wěn)賺不賠”式網絡非法集資詐騙，讓我們再來看一個“零風險投資”式網絡非法集資詐騙案例。
2018年,，一款號稱“走路就能賺錢”的“趣步”APP席卷朋友圈,，用戶在支付1元注冊費后，便可以通過走路獲得積分,，用積分在“趣步”APP商城可以兌換物品,，實現(xiàn)“走路就能賺錢”。到2019年9月,，“趣步”APP登記用戶已達7300萬,。平臺通過提高積分獲取的速度，來引誘用戶“拉人頭”,，再通過散布虛假的上市信息,，宣稱本無價值的積分為原始股，炒高積分的價格,，收取積分交易的手續(xù)費,，以此獲利。但當積分泡沫破裂后,，最后一棒的用戶便無人接盤,，積分砸在手里又變回了毫無價值的虛擬數字。
二,、網絡非法集資的手法套路
近二十年來,，隨著互聯(lián)網的高速發(fā)展，詐騙分子實施網絡非法集資犯罪趨勢越發(fā)明顯,，騙局整體呈現(xiàn)涉案人數眾多,、涉案金額巨大,、欺騙誘惑性強,、蔓延速度快等突出特點，作案手法一般包括“四步”：畫餅,、造勢,、吸金和跑路。
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首先,，犯罪分子會畫個大大的“餅”，“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“量子技術”等各種高大上詞匯都會成為這個“餅”的點綴,，把潛在受害人的胃口吊起來,，還會加以“不容錯過”“機不可失”“快速升值”等“濃油赤醬”，催促潛在受害人狼吞虎咽地把這“餅”吞到肚子里,。
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詐騙分子通常還會舉辦各種造勢活動，比如召開新聞發(fā)布會、組織集體活動,、贈送米面油等小禮品,，尤其喜歡組建微信群、QQ群,，在群里發(fā)送或真或假的“技術認證”“獲獎證書”,，甚至收益到賬截圖，以此提升自身可信度,，擴大影響力,。
（三）吸金
到了這一步,，受害人一只腳已經踏入了詐騙分子所設的陷阱中,，在嘗到返現(xiàn)、分紅等各種甜頭后,，他們不僅會持續(xù)地追加投資,，還會動員親朋好友一起加入，使得集資金額越滾越大,。
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非法集資項目只能拆東墻、補西墻,，在一段時間以后,，項目總會因為加入人數減緩導致資金鏈斷裂、老板跑路,，受害人則慘受經濟損失,，多年積蓄化為烏有。
三,、非法集資的危害
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以網絡為平臺的非法集資往往參與人數較多，涉及地域較廣,，一旦事發(fā),，詐騙分子早已轉移資產逃之夭夭，受害人要么選擇自吞苦果,，要么選擇采取各式途徑維權,。這種焦慮蔓延容易導致群體性事件發(fā)生，造成跨區(qū)域的社會治安問題,。
?。ǘ┪：€人財產安全
詐騙分子在騙取財產后，通常會肆意揮霍或迅速轉移,，事情敗露后,，多數受害人難以討回自己的財產,。2021年5月1日起施行的《防范和處置非法集資條例》規(guī)定：“損失由集資人自行承擔”，這也就是說對于因自己參加非法集資而受到的損失,，受害人只能通過其他途徑（刑事,、民事）解決。
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非法集資為吸引大眾投資,，常常炒高事物的價格，使其超過事物本身的價值,，形成泡沫經濟,，資金鏈斷裂后便會刺破泡沫，損害大眾經濟利益,，擾亂社會金融秩序,，甚至破壞大眾對合法金融機構的信任。
四,、如何在投資中保障安全
?。ㄒ唬┱J準正規(guī)渠道
投資者需認準經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法批準設立、有金融許可證的公司進行投資,。如果交易平臺沒有正規(guī)的監(jiān)督機構進行約束,，投資者的合法權益無法得到有效保障，出了問題,，投資者往往只能自擔后果,。
（二）認清投資風險
詐騙分子往往會用高深的專業(yè)詞匯粉飾虛假的投資策略,，并宣傳投資低風險,，甚至零風險，因此在投資前,，投資人務必問清楚投資原理,，了解投資風險，確認公司信用擔保,，避免老板跑路,、投資金無處追討的情況發(fā)生,。
?。ㄈ┣心潏D小便宜
貪欲往往會沖昏人的理智，令人放棄思考,，而詐騙分子正是抓住了這一人性的弱點進行詐騙,，通過充滿誘惑的前景吸引投資人，通過小禮品取信投資人,，最后更是通過小額返利套牢投資人,。須知天下沒有免費的午餐,，只有免費的陷阱，最重要的是放平心態(tài),、克制貪欲,，切莫貪圖小便宜。
